小夫妻做好投资规划轻轻松松要二孩组图-【资讯】
京华时报漫画覃超
>>案例
京华时报读者小姜,今年26岁,爱人25岁,儿子3岁。有13万元一年期存款,其中10万元4月到期。夫妻俩月平均工资9000元左右,月开支2000元,没有保险,父母在家只有农村合作医疗。希望两相关公司股票走势浦发银行年内再要一个孩子,给父母做好保障,请问如何理财?
>>理财分析
1.家庭保险规划:目前其家庭属于成长期,这个时期,夫妻双方面临着子女教育和赡养老人的双重责任,所以就更加突显了保险对这个家庭的必要性。建议夫妻双方为自己购买保障较高的人身意外险和重大疾病险,在购买的过程中,可适当评估夫妻二人的收入水平,将投保的重点放在经济收入较多的一方,确保整个家庭经济的稳定。其父母目前仅有农村合作医疗,保障不足,且随着父母年龄的增长,医疗方面的支出将有所提高,未来的十年至二十年中,父母在健康医疗方面所需的费用将成为家庭的主要支出之一,所以应提前做好相应准备。在现阶段经济压力还不算很大的情况下,尽早为父母购买重大疾病保险和住院医疗保险。
2.子女教育金的积累:子女教育金的积累越早越好。由于夫妻双方已有个3岁的孩子,且在两年内计划再要一个孩子,那么对于这个家庭来说,就需要准备双倍的子女教育金。以目前的教育成本估算,两个孩子从上小学到大学毕业,大概需要学费30万元。在这样的情况下,夫妻双方除了应想办法提高收入外,还应考虑为子女购买年金型保险。据估算,3岁的孩子每年缴纳保费12000元,缴10年,还未出生的子女,从出生开始每年缴纳保费8000元,缴10年,即可在两个孩子大学期间每年分别获得1万元的教育金,基本可以满足大学期间的教育支出。
3.投资规划:目前该家庭的积蓄13万元均为银行定期存款,虽然保本保息,且能随时支取,但收益水平过低,很难赶上现有的通胀水平。建议其改变资产配置结构,将快到期的10万元定期存款转为购买风险较低的银行固定收益类理财产品。由于该家庭风险承受能力较低,建议其选择基金定投这种方式进行投资,降低投资的风险和成本,在长期投资中实现其家庭理财目标。建议每月投资500元,期限15年,如果年化投资收益率按照6%计算,15年后能积累到15万元左右。
考虑到双方都想为今后更好的职业发展做投资,建议该家庭从每年收入节余中拿出1万元作为继续教育费用,并将其投资于货币基金,以保证该笔资金的流动性和收益性。
指导专家:浦发银行北京分行马家堡支行理财经理牛双京华时报记者马文婷点击进入【股友会】参与讨论
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